Какие платёжные системы работают в России

Продавать

Приём платежей сегодня — это уже не просто «галочка» в списке дел, а настоящий фундамент вашей выручки. Помните времена, когда достаточно было просто подключить эквайринг от крупного банка и забыть об этом? Сейчас всё иначе. Чтобы бизнес процветал, приходится виртуозно маневрировать между санкциями, новыми законами и технологиями.

Российский предприниматель оказался в эпицентре целой экосистемы: здесь и карты, и СБП, и кошельки, и новомодные BNPL-сервисы (оплата частями). И от того, как вы настроите этот механизм, напрямую зависит, сколько денег останется у вас в кассе и вернутся ли к вам клиенты. Ведь покупатель хочет платить так, как удобно ему: быстро, в рассрочку или картой.

В этой статье мы разложим всё по полочкам: какие платёжные системы и решения реально работают в России прямо сейчас, где подводные камни и как собрать все способы оплаты в одном окне, не подписывая гору бумаг. Мы собрали актуальные цифры, тарифы и юридические нюансы, чтобы вы могли выбрать идеальный инструмент для своего дела

Есть несколько действующих платёжных решений в России, которые закрывают подавляющее большинство сценариев приёма оплат в e-commerce, онлайн-образовании, сервисах и офлайн-рознице. Давайте рассмотрим ключевых игроков:

1. Национальная платёжная система (НСПК) и карта «Мир»
2. Международные платёжные системы, которые так или иначе присутствуют в РФ: UnionPay, отдельные сценарии Visa и Mastercard, SWIFT для межбанковских переводов
3. Отечественные платёжные системы и сервисы: Система быстрых платежей (СБП), электронные кошельки (QIWI, WebMoney, ЮMoney/ЮKassa), агрегаторы (ЮKassa, Robokassa, CloudPayments и др.)
4. Российский платёжный модуль для онлайн-бизнеса Prodamus

*Prodamus — это комплексное платёжное решение, платёжный модуль с кешбэком и 16+ способами оплаты. Мы не является оператором платёжной системы, эквайером или лицензированным платёжным сервисом. Информация о них представлена в статье в информационном ключе

«Мир» — это ключевое название платёжной системы России. Национальная система платёжных карт (НСПК) управляет инфраструктурой, выпускает и обслуживает карты «Мир» и связанные сервисы.

Преимущества для бизнеса:

• Стабильность: карты «Мир» есть практически у каждого экономически активного россиянина
• Универсальность: работает везде — от терминала в кофейне до интернет-магазинов
• Тарифы: эквайринг варьируется в среднем от 1,2% до 2,5% в зависимости от банка

По сути, «Мир» — базовая отечественная платёжная система, без которой сегодня сложно представить приём карт в интернет-магазинах и сервисах для российских клиентов.

Китайская платёжная система UnionPay остается единственной крупной международной альтернативой, официально присутствующей на рынке.

• Кто выпускает: список банков сократился. В основном это АТБ, Россельхозбанк (РСХБ) и единичные региональные игроки
• Зачем это бизнесу: это запасной вариант для клиентов-путешественников и тех, кто ведет дела с Азией
• Нюансы: не все российские терминалы и шлюзы стабильно принимают UnionPay, выпущенные за рубежом. Но как локальный инструмент внутри РФ она работает через инфраструктуру НСПК.

UnionPay будет полезна предпринимателям, у кого есть клиенты или партнёры в странах, где принимают карты этой платёжной системы. Для российского бизнеса это не массовое решение, а скорее инструмент для специфических международных сценариев.

Отечественные платежные системы не ограничиваются только картами. Электронные кошельки занимают важную нишу, особенно в работе с фрилансерами и микробизнесом.

1. QIWI. Остаётся популярным благодаря огромной сети терминалов. Для бизнеса это способ охватить аудиторию, которая предпочитает наличные. Простая интеграция через API делает его удобным для малого бизнеса.
2. WebMoney. Это не просто кошелёк, а целая среда для расчётов. Идеально подходит для цифровых товаров и услуг, позволяет автоматизировать сложные сценарии обмена валют. Однако высокий порог входа (аттестаты, сложный интерфейс) отпугивает новичков.
3. ЮMoney (в связке с ЮKassa). Лидер для онлайн-ритейла. Глубокая интеграция в экосистему Яндекса позволяет принимать рекуррентные платежи, что критически важно для сервисов подписки.

При выборе электронного кошелька важно понимать, какие платёжные системы в России использует ваша аудитория: где-то это QIWI и терминалы, где-то — более современные решения вроде ЮKassa.

Классические банковские переводы и Система быстрых платежей (СБП) — фундаментальные элементы платёжной системы РФ.

Банковские переводы

• Перемещение денег между счетами через банки и межбанковскую инфраструктуру
• Сроки — до одного рабочего дня и больше, в зависимости от типа перевода и банков
• Комиссии определяются банком: статус клиента, тариф, сумма перевода, срочность

Система быстрых платежей (СБП)

• Национальный сервис Банка России для мгновенных переводов по номеру телефона, QR-коду или счёту, 24/7
• Работает как для переводов между физлицами, так и для оплаты товаров и услуг в пользу бизнеса
• Комиссия для бизнеса обычно 0,4−0,7% (через банки-партнёры), без абонентской платы

Для бизнеса СБП становится полноценной альтернативой картам: ниже комиссии, мгновенное зачисление и удобные сценарии оплаты по QR.

Prodamus — это платёжный модуль, который объединяет 16 способов приёма оплат в одном интерфейсе. Подключая платёжный модуль Prodamus, предприниматель получает доступ к инфраструктуре разных банков и систем, не заключая договор с каждым из них по отдельности.

Это решение идеально подходит для ИП, юрлиц и самозанятых, которым нужна не просто «кнопка оплаты», а полноценный инструмент для управления продажами.

Преимущества платёжного модуля Prodamus:

1. Прием платежей со всего мира. Вы можете легально принимать оплаты картами зарубежных банков. Комиссия фиксированная — 10%, деньги поступают на ваш российский счёт.
2. Продажи без сайта. С модулем вы сможете генерировать платёжные ссылки и отправлять их клиентам в мессенджер или на почту. Клиент переходит по такой ссылке, вводит данные и платит.
3. 16 способов оплаты в одном окне. Клиент сам выбирает, как платить: картами РФ, через СБП, SberPay или T-Pay, картами иностранных банков, в рассрочку или частями.
4. Мощные инструменты рассрочек. Модуль даёт доступ к банковским рассрочкам (одобрение до 89%) и собственному сервису Prodamus. Частями (одобрение свыше 95%). Это критически важно для онлайн-школ и продавцов с высоким средним чеком.
5. Готовые интеграции. Платёжный модуль легко встраивается в Tilda, WordPress, SaleBot и еще 30+ популярных сервисов и CMS.

Выбор инструмента для приёма оплат — это расчет экономики, а не просто поиск низкой ставки. Ошибка здесь приведёт либо к переплате за оборудование, либо к потере клиентов из-за неудобной формы оплаты. Чтобы не утонуть в списке платёжных решений РФ, предпринимателю полезно идти от задач бизнеса, а не от «громких названий».

Не стоит смотреть только на процент комиссии. Дешёвый тариф может обернуться потерей клиентов из-за неудобной формы оплаты. Сравнивать российские платёжные решения удобно по нескольким параметрам:

1. Доступные способы приёма оплат

• СБП (QR, телефон, счёт)
• карты (Мир, UnionPay, ограниченно Visa/Mastercard)
• электронные кошельки (ЮMoney, QIWI, WebMoney);
• pay-сервисы (SberPay, Mir Pay, Apple Pay, Google Pay и др.).

2. Комиссии за транзакцию

• СБП: 0,4−0,7%
• ЮKassa: 2,8−3,5% по картам, 0,5−1% по СБП
• QIWI: 1,5−2,5%
• эквайринг по картам «Мир» через банки: 1,2−2,5%
• Robokassa: 2,5−4%
• CloudPayments: 2,8−3,5%

3. Модель работы

• Прямой эквайринг через банк
• Работа через агрегатор (ЮKassa, Robokassa, CloudPayments и др.).
• Работа через платёжный модуль, который объединяет несколько платёжных систем в одном интерфейсе

Если ваши клиенты только из РФ — действующих платежных систем в России (Мир, СБП, SberPay) вам достаточно. Но если вы продаёте курсы, консультации или инфопродукты за рубеж, вам нужны решения, поддерживающие карты зарубежных банков.

Что важно учитывать, когда дело касается географии услуг:

• Охват по регионам и РФ. Выясните, работает ли нужная система с региональными банками и эквайерами, есть ли поддержка в нужных вам городах и субъектах РФ.

• Международные сценарии. Если у вас есть клиенты за границей, то обычный эквайринг бесполезен — он не примет иностранные карты Visa или Mastercard. Здесь необходим платёжный модуль, который умеет обрабатывать международные платежи и легально зачислять рубли на ваш счёт, например Prodamus

Если собрать платёжные решения в РФ в один список и посмотреть на них «в разрезе бизнеса», то картина получится примерно такая:

• СБП — дешёво, быстро, только Россия

• «Мир» — базовая карта для РФ, надёжный национальный инструмент, глобальное покрытие ограничено

• Электронные кошельки (QIWI, WebMoney, ЮMoney) — хороши как допканалы и для специфической аудитории

• Агрегаторы (ЮKassa, Robokassa, CloudPayments) — дают широкий набор способов оплаты, но требуют времени на настройку и мониторинг тарифов

• Платёжные модули (например, Prodamus) — позволяют подключить разные действующие платёжные решения в один инструмент, а также добавить автоматизацию чеков, рекуррентные платежи и рассрочки

Выбор платёжного решения — это баланс между экономией на комиссиях и удобством для клиента. Мы выделили главные критерии, на которые нужно обратить внимание при выборе платёжного решения.

Самый выгодный способ приема денег в РФ, но с ограниченным функционалом.

Преимущества:

• Экономия: комиссия всего 0,4–0,7% (максимум 1 500 ₽). Это в 3–5 раз дешевле карт
• Скорость: мгновенное зачисление на счёт
• Простота: не нужен терминал, достаточно QR-кода или приложения банка

Недостатки:

• Нет кредитных средств: клиенты не могут платить кредитками (теряют грейс-период)
• Нет лояльности: банки редко дают кешбэк за оплату по СБП, что снижает мотивацию покупателя
• Нужна касса: СБП — это только перевод. Онлайн-кассу для чеков (54-ФЗ) нужно покупать отдельно

Классический договор с любым банком, например: Сбербанк, Т-Банк, Альфа-Банк.

Преимущества:

• Имидж: платёжная страница с брендом известного банка повышает доверие
• Индивидуальные ставки: крупный бизнес (обороты от 10 млн ₽) может договориться о ставке по комиссии ниже 2%

Недостатки:

• Бюрократия: долгие проверки службы безопасности и бумажная волокита при подключении
• Скрытые расходы: банк даёт только инструмент для приёма денег. Онлайн-кассу, фискальный накопитель и ОФД придётся оплачивать отдельно (доп. расходы ~20−30 тыс. ₽ в год)
• Нет гибкости: сложности с приемом зарубежных карт

Комплексные IT-решения, объединяющие множество методов оплаты в одном окне.

Преимущества:

• Большой выбор способов оплаты: Приём зарубежных и РФ карт, СБП, рассрочки и оплата частями через один договор
• Встроенная фискализация: Чеки отправляются в ФНС и покупателям автоматически

Недостатки:

• Ставка по комиссиям выше: базовая комиссия обычно 2,9−3,5%, что выше банковской

Нишевые решения для узких аудиторий.

• Преимущества: работают с клиентами без банковских карт и позволяют принимать наличные через терминалы
• Недостатки: жёсткие лимиты по оборотам и высокий риск блокировок по 115-ФЗ при малейшем подозрении

Любой бизнес, который принимает онлайн-платежи, попадает в рамки нескольких ключевых законов. Давайте рассмотрим их подробнее.

1. 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Базовый закон, регулирующий структуру платёжной системы РФ, работу операторов, порядок перевода денежных средств. Определяет, кто и на каких условиях может быть оператором платёжной системы, какие требования по надзору и отчётности действует.
2. 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». Обязывает бизнес применять онлайн-кассы, передавать фискальные данные в налоговую, формировать чеки с актуальными реквизитами. Многие платёжные решения, в том числе Prodamus. Pay, автоматически пробивают чеки.
3. 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов». Закон о противодействии отмыванию доходов. Банки мониторят переводы. Чтобы не попасть под блокировку, работайте «в белую» и имейте документы, подтверждающие суть сделок.
4. 152-ФЗ «О персональных данных». Регулирует, как платёжные системы и бизнес хранят и обрабатывают данные клиентов:

• получение согласия
• обеспечение безопасности (шифрование, ограничение доступа)
• право клиента на отзыв согласия

Эксперты рынка сходятся в нескольких тезисах:

• Скорость и стабильность напрямую влияют на конверсию продаж. Если платёжная система часто «падает» или деньги идут долго, клиенты уходят к конкурентам.

• Диверсификация важнее «одной идеальной системы». Лучше иметь несколько каналов (карты, СБП, рассрочки, кошельки), чем зависеть от одного банка или одного способа оплаты.

• Комплаенс и безопасность становятся не «дополнением», а базовым требованием: от KYC-процедур до антифрод-фильтров и регулярных аудитов.

• Отечественные платёжные системы (Мир, СБП, локальные агрегаторы) усилились и уже закрывают большинство повседневных сценариев внутри страны.